投资决策神器—金融计算器

大家好,我是郭予峰。

分享一个对我非常有帮助的工具,熟练之后只需5-10分钟,就可以快速计算出各种投资回报率,例如基金、房产投资回报率、土地租赁、股票分析、保单收益率、贷款利率计算等。

在为客户做规划或自己做投资决策时,就需要用到数据决策,这个项目投不投?这个东西我是一次性购买还是分期?子女教育金需要准备多少金额?退休养老金需要多少金额?这些都需要用数据去说话,然后行动决策。这个工具对于做理财投资非常重要。之前也跟很多保险、银行从业者沟通过,其实很多金融从业者都是不会用的。

一、什么是金融计算器?

金融计算器是针对银行、证券、保险、房地产、投资以及商业等相关行业的特点开发的专业计算器。在欧美国家,HP金融计算器已成为金融专业人士的必备工具。

   以上是常见的计算器,但目前普遍适用于各种理财考试,或对金融投资等有兴趣人士进行一些相对专业的金融计算,包括以下功能:货币时间价值、利率转化、不规则资金流的净现值和内部收益率、房贷摊销、债券计算、日期计算、数列统计等。但是操作非常复杂。目前去搜索引擎搜索介绍和教程,基本都是这种类型,所以导致很多人望而却步,或者是学完就忘了。

二、电子版金融计算器

可以在手机各大应用市场搜索下载金融计算器,以下为苹果版APP的下载链接:https://apps.apple.com/cn/app/%E9%87%91%E8%9E%8D%E8%AE%A1%E7%AE%97/id1227156429

打开金融计算器我们会看到有很多功能,我们在应用中掌握两个工具就可以解决我们90%以上的投资决策问题,一个是【货币时间价值】,一个是【现金流计算】,接下来我用案例重点讲解这两个工具。

三、操作页面介绍

1、货币时间价值

2、现金流计算

四、实践应用

案例1:退休养老金计算(货币时间价值)

一位30岁的年轻人,从现在开始每个月坚持基金定投,定投10000元,坚持定投35年,准备65岁退休,做稳健的投资,预计7%,那65岁退休的时候账户有多少资金?付出了多少成本?

解释一下数值:

1、定投35年,每月定投,即为35*12=420个月,时间n=420

2、做稳健的投资,预计7%,即收益率I/Y=7%

3、每个月定投10000元,每期支出的金额PMT=-10000

4、每年支付次数P/Y=12 (12个月)

5、每年计息次数C/Y=1 (年息,1次)

6、求终值FV,按FV后的“=”自动计算出来。

即账户价值:17,114,136.3元

付出的成本:10000元*12月*35年=4200000元=420万

计算图:

案例2:消费分期的成本(现金流计算)

   平板电脑,一次性够买的价格是6926元;如果分期24期,每期320.88元。那我们承担的实际年化利率多少?

操作说明:

1、现金流计算,不规则的资金流入、流出可以采用这个方法

2、CFJ表示资金流,流出的用负数“-”,流入的用正数“+”

3、计算时“猜测值”要记得清0

4、净现值:流入现金额-流出现金额

运用案例:保单计算、项目投资计算、年金等

计算:

1、猜测值设置为0

2、0行 为价格,需要支付的成本,填入-6926

3、1行 为每月需要支付的价格320.88,后面空格为时间,即24期

4、按底部“=”计算出月利率(因为是按每月付款计算)

5、换算成年利率0.8667%×12=10.4%

则最终的分期利息是10.4%。

计算图:

案例3:房产收益率计算(现金流计算)

2007年购入房产120平方,3800元/平方米,购房总价45.6万,装修10万元,2012年80万卖出,另外缴付税费5%。 投资收益率多少?

计算:

1、猜测值设置为0

2、此为按年计算,0行 为0

3、1行 为第一年(2007年付出的成本,总房价45.6+装修10),则数值为-55.6,右侧为1(代表2007年第1年)

4、2行 为2008年到2011年,期间间隔4年,没有任何收入或开支,则数值为0,右侧为4(代表间隔了4年)

5、3行 为2012年,即卖出当年,卖出实际到手价格为80*(1-5%)=76,因为是收入,则数值为76,右侧为1(代表2012年这1年)

6、按底部“=”计算

则最终的投资收益率是6.45%。

计算图:

五、小结

其他的诸如:

1、某只股票值不值得投资,可以从该公司天使轮开始,到上市时的初始发行价,到最后的当前市场价,都是可以计算出来投资该公司股票的平均年化收益率能不能投资。

2、保单的真实收益,分红险、投连险等可以从保单中提取数据自己计算。

3、买房、买车、买地等等,都是可以用现金流,按照时间来计算,收入为正,支出为负,计算好中间的时间间隔(年或月的数量),就可以计算出来了。

这些案例计算因为文字打出来太麻烦,也很难看得懂,需要讲解,所以需要熟练之后才能上手,由简到繁。

4、很多人错误计算信用卡的成本,日利率万分之五,则实际年利率为:日利率万分之五 *365天=18.25%,除非你的投资收益年利率能大于18.25%,否则实际上就是亏的。

本文作者@郭予峰

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