保险为什么越早买越好?保险买的越多越好吗?

在凝望星空的时候,不要忘记脚下;在忙着赚钱的同时,不要忽略身后。

我喜欢理财,对于作为理财一部分的保险,也早有研究和配置,但更多是基于知行合一式的体验,直到自己亲身经历过一场兵荒马乱(患甲状腺癌),才真正明白保险的意义。

我先通过时间线梳理整个过程,再有针对性地说下配置保险相关和甲状腺癌的治疗要点。

  • 2018.04.03 购买某保险(短期,50万保额,年费400+)
  • 2018.05.05 购买医疗险(年费200+)
  • 2019.01 公司体检,查出甲状腺结节
  • 2019.03 医院复查,确诊体检查出的结节为良性,但发现新结节,医生建议定期观察
  • 2019.04 购买某保险(长期,50万保额,甲状腺除外保)
  • 2020.10 医院复查,确诊为恶性,于是进行甲状腺切除,总手术费用2万6,自费3千
  • 2020.11 出院后在线上进行报案理赔,其中某保险(短期)赔付50万,总用时22天,医疗险赔付1.3万(1万的重疾险,3千的医疗费),总用时45天
  • 2021.01 因为有癌转移,要进行碘131治疗,费用预计上万,应该会被社保+医疗险全额报销

总的来说,我用三年合计1000+的保费总共理赔了51.3万,也算让我在承受了肉体上的痛苦、心灵上的冲击后,得到了一些慰藉。

那买保险的意义就在这里。

生病、意外是不可控的,发生就发生了,我们能控制的是让它带来的损失变得最低,不管是生理、心理还是金钱上。

我还未满30,在这件事后,我变得更加懂得珍惜生活的点滴,明白能好好活着就是最大的福报,而工作只是实现人生价值的方式之一,并不是全部。同时也为过去的自己点赞,拥有保险意识,终归是有用的。

接下来说下配置保险需知(不涉及具体保险推广,可安心阅读)。

1、只说消费型保险,因为返还型性价比不高。也不要买医疗意外多合一的保险,全都保的,肯定全都保不好

2、一个家庭,如果资金充足,最好全员投保,资金不够的话,按照大人、小孩、老人的顺序依次配置

一个30岁左右的成年人,最好把医疗险、意外险、寿险都配齐。在条件允许的情况下,越早买越好,除了保费会随着年龄增长而增加外,很容易因为体检出一些小毛病而被拒保。额度不是越高越好,因为保费过高也属于对现金的一种不合理利用。具体要根据被保人生病后不影响家庭生活为基准,要把还贷等因素考虑进去。

3、对于一个30岁的人来说,买一份额度50w,缴费30年,保终身(不含身故)的重疾险,费用5000~7000/年,再搭配一份额度50w,缴费30年,保到70(不含身故)的保险,费用在2000~3000/年,加起来就能用每年不到1w的费用达到保额100w。另外,医疗险300/年;意外险200/年;寿险额度100w,缴费30年,保到60,费用1000~2000/年。综合起来也就是只需1w/年的支出,可以享有四大险的保障,万一生病、挂了,也会有保险兜底。

4、对于刚参加工作或者手头比较拮据的人来说,可以通过购买短期、医疗险、意外险先上车(保费每年不到1k),等有经济能力后再追加长期。

长期的虽然贵,但好处在于确定性,而短期存在产品停售的风险,以及等年龄大身体出现问题后,会面临无法通过健康告知无险可买的困境。

最后是针对甲状腺癌治疗的要点。

  1. 人们总说甲状腺癌是“喜癌”,其实不然。因为甲状腺癌总共分四种类型,只有乳头状腺癌和滤泡状腺癌治疗后存活率比较高,而髓样癌和未分化癌预后并不美好。当然,后两者比较少见
  2. 得甲状腺癌的因素一般有四种:遗传、过度摄碘或缺碘、青少年时受到过辐射、情绪。但并不是说,经历过这些肯定会得,其实最大的原因是:运气不好
  3. 治疗甲状腺癌一般分为三个过程:病灶切除(全切或半切)、碘131治疗、TSH抑制治疗
  4. 在治疗甲状腺癌的整个过程中,最核心的是选择一个经验丰富的彩超医生和一个手法精良的主刀医生。前者可以确保不会遗漏病灶和转移灶,后者可以降低术后反应、复发风险
  5. 基于甲状腺癌的惰性,得到确诊后不用急着立马做手术,病灶短期内并不会发生突变。多了解,找对人,才是关键。不要迷信网红医生。很多人术中大出血、术后失声、缺钙,甚至进行多次手术,都是第一次的主刀技术不够达标造成的
  6. 不是所有的甲状腺癌都需要做手术,对于微小癌或者位置比较好的病灶来说,选择观察要优于开刀
  7. 保持好的心态最重要

希望大家珍惜健康的生活,不要等到失去时才后悔莫及。

我从确诊得癌,到术后恢复,再到等待碘131的治疗,最难受痛苦的就是现在。因为碘131治疗前饮食要禁碘,只能吃无碘盐,所以海鲜烧烤火锅炸串泡面小龙虾等等都不能吃。这是对一个吃货最大的制裁。最后感谢下我的女朋友。其实在确诊得癌时,我俩刚确定关系两个月,但她全程无怨无悔地陪伴照顾我至今,也让我有底气更勇敢地去面对未来。

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