买保险要注意哪些问题,花费10万总结的痛苦教训

这是一篇避坑贴,赶在1月31日保险行业新规实施前写出来,还有10天时间旧款重疾马上就要下架了,现在整个保险行业属于团团转的状态,可以说是行业几十年来最大的地震了,大家都赶在1月31号之前入保。刚好你在给家人考虑保险,希望这篇文章能帮到你。

没错,我家有多个亲戚在平安上班,我们的保险被迫买齐,但是,我和老公各6000的保费,15万的重疾保额毫无性价比,并且我父母同时甲状腺癌手术,理赔时才发现亲戚给他们入的保险一点都用不上,全是理财的,或去世后才能领的那种,让我很气愤,于是,自己研究保险!靠谁不如靠自己!

众多人提起来保险就头大,复杂的条款和上万个大同小异的产品让人望而却步,其实一个月下来,我发现保险其实很简单!

首先成年人只需要四个保险就能配齐

1.重疾险(重疾,中症,轻症,确认即赔付)

2.百万医疗险(社保报销后一万以内不赔,以上全赔)

3.意外险(不知意外和明天哪个先来,所以有必要)

4.寿险(规避身故后,后人的经济压力)

少儿需要:重疾,百万医疗险,意外险,门诊医疗保险,预算充足可以买教育金。

我深度了解对比了市面上几十种网红高性价比产品:守卫者3号,达尔文3号,信泰如意甘霖,超级玛丽,康惠保,昆仑健康保险多倍保max,信泰如意人生守护,晴天保保,嘉贝保,爱心守护神,妈咪保贝,横琴人寿大黄蜂,健康保多倍版,开心小保贝等多种重疾险,当然其他保险也是对比了多种后给家人选了以下几种。

我重疾:超级玛丽3号max(月底下线)50万保额,保终身。癌症二次赔付,比较适合女性。预算不足可以选择30万保额,保70岁,这样也就1000多元,而且60岁前重疾额外赔付75%,相当于50万保额。

老公的:重疾是达尔文3号 50万保额,保终身,因为这个保险心脑血管方面的疾病保障多一些,比较适合男性。康惠宝2.0追加20万定期保额。

我和老公的意外险:长安大护甲意外险100万,不限社保用药,0免赔,意外医疗额度5万,100%赔付,猝死50万。

全家的百万医疗(我,老公,女儿的):好医保 支付宝上买的200多,现在出来新版本,20年保证续保,很棒。

寿险:华贵大麦甜蜜家100万,因为单买我老公的就1500+,不如我俩一起保,我的100万身故保障相当于送的。

女儿1岁+,因为出生有黄疸,抽血证明没黄疸后才能买,抽血时又因为感冒血样有几个不正常,就没敢尝试正式核保的产品。

重疾:爱心守护神重疾险,50万保额保终身,如果可以的话,会追加妈咪宝贝30万保额,身体健康的宝宝建议两个一块买,因为爱心守护神的优点是多次赔付,并且保障全,妈咪宝贝的优点是少儿重疾保终身,比较互补。

意外险:平安小顽童,含烫伤责任,66元

这样算下来,一家人的保险,1万以内能全部保齐,并且保额很可观,可解决后顾之忧。孩子的保险3000内就能解决。

下面说下保险注意吧,也许是常识,也许很多人不知道,我以自己的痛苦教训给大家说些经验。(重点来了

  1. 在自己或者父母没有配齐保险的情况下,(指的是医疗,重疾)千万不要体检!(我就是因为无知,领着父母体检了,结果都是甲状腺癌,只有麻麻的4万赔付,剩下的都没有了,而且以后还都是拒保体)
  2. 保险等待期间不要去医院检查!,可以去诊所。
  3. 带孩子或者家人去医院,看准诊断,现在的医生很喜欢给你下诊断,就算你因为孩子长的慢做个常规询问,大夫会给你诊断发育缓慢,这就影响买保险,还有女性做检查,不要让大夫给你乱写!(我因为生化去医院做检查,有一点点的多囊,那个年轻的大夫就给我出诊断了,我以前来过好多次,别的大夫都不写,就她写,结果我买保险就得告知,核保,比较麻烦)
  4. 预算不足的情况下,重疾,意外险给家庭支柱配上
  5. 社保卡不要给别人用,尽量不要用社保卡买高血压的药
  6. 家人住院的时候,一些病症比如高血压,大夫问病史的时候,能否认就否认,否认不了的就尽量缩短时间告知(我妈妈住院,人家问她高血压,她说10年了,保险是6年前入的,这样说肯定不在承保范围,后来我费好大劲,让主治大夫给改过来了)

以上就是我家的一些避坑经验,希望你不要只听保险代理人的一面之词,要养成独立思考的能力。不买贵的,只买最适合自己的。对了,为啥我说花费10万买的教训?因为除了买的这些保险以外,我们还买了10万块的理财产品,当我们自己去研究条款的时候,才发现真实情况跟销售员说的其实差别很大。在此给大家一个忠告:一切以条款为准!最后,还有最重要的一点:有保险意识真的很重要,不管你什么时候买,买什么产品,千万不要裸奔,越早越好!

本文作者@Fightting

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