如何办下10万+额度的卡?,如何获得100万+“无本有息”的资金?

大家好,我是老薛

18年开始研究信用卡,起初也买了不少课程,但是真正有用能让我获得高额度的卡的教程很少,研究了1年多,花了近5万学费,从当初最高额度单卡4万到目前最低额度的卡6万,算是入门了,目前是6行50万额度,还有隐藏不上征信的信用卡大额现金分期近50万。

上述是没有房产加持,几乎没用存款达成的,待年底房子到手,再办几张,估计10行100万很稳妥。

之前我搞了一个付费的咨询,因为咨询者资质都不错,有的单凭一个房证就可以下30万起批的民生钻石,有的凭截“百度可查”以社会知名人士进件,直接下30万的浦发超级白金卡(王思聪同款)。

想说的是,有的人资质就是好,比如账户季均300万,那么他几乎可以无视一切下方条件办一张10万乃至20万的卡;但大多数人是没有这个存款的,所以需要了解一些银行批卡的逻辑。

1、大额信用卡有什么用(本文仅说额度方面)

a、对后续金融业务影响很小的产品

在我的认知里,信用卡是最好的金融工具,贷款虽然用起来很爽,但是一定程度阻碍你办接下来的业务,比如,你上来就办了100万信用贷,你可能很难办下来高端信用卡以及其他贷款,但是如果你会玩信用卡,上来办100万信用卡,那么后续办起贷款、信用卡后面可以接着办,几乎不受影响。

因为信用卡玩好了(0账单)可以“隐藏负债”,而纯贷款产品是完全无法隐藏,有了负债,银行自然会忌惮你还不起,所以一些业务会受阻。

b、永续性贷款

信用卡几乎是可以给你用一辈子的钱,贷款一般都有“授信期”也就5年,到期了,你的钱一定是要归还的,归还后还借不借给你就另说了,有一定的风险。但是,信用卡,只要你玩得6,你手里的钱是越来越多的(提额),且不会收回。

2、为什么大多数人下的都是5万额度以下的卡?

a、卡种

大多数银行的金卡封顶就是5万,最高也就是那个额度了,个别例外,比如邮储最高10万,渤海最高10万,四大行可突破5万等等。

我自己的话,只用白金卡,一般白金卡的额度封顶上限都是15万+ 。

b、申请姿势

随着移动互联网的发展,大多数人申卡都是“网申”,就是公众号扫码、点个链接填几个信息就申请了,即便有时候去网点,柜员也会拿出二维码让你扫码办理,这些都是最差的办理方式!

银行给你批多少额度的卡都是精明计算后的结果,主要看两方面,一方面就是你的负债,你的负债很高、有网贷(借呗、金条、百度钱包。。。都算)那么银行就会担心你的还款能力;另一方面就是你的资质、可验证收入,比如房、车、户籍、本行的客户级别、公积金、工资收入。。。

如果你网申,你的负债会被银行一览无余(征信报告上每条都显示),但是你的资质可能看不到多少的,我们以为银行会根据大数据(银行柜员不懂,有时候也会这么忽悠你)会知晓这一切,其实不然,在什么都不提供情况下,他们只能看到你征信上的一些信息来批额度,比如的过往卡的平均额度,比如你的单位是否是500强,以及最重要的,你的公积金基数是多少(征信报告第四部分 公共信息明细)。

所以,正确的办理方式是,去银行找理财经理索要纸质的申请单并附上所有可以证明自己牛逼的资质,我办卡一般要拿10份佐证资料。

当然,50%概率理财经理会搪塞你,不给你办,会说只给理财的贵宾客户办,要不你先存50万?这个就需要谈心技巧了,除了招行,我几乎没存钱办过卡,靠“三寸不烂之舌”我已经办下了建行的大山白、邮储的鼎致白、中行的航空白金、平安的标准白金。。。都是这些银行里的顶级白金。

网申虽然方便,但是下卡额度、风控级别都会很高,后面太多的麻烦事在等你。有小伙伴可能会说,等提额呗?这个我认为是个伪命题,因为贪图省事办了一张1万的卡,经历多少次提额才能到10万?多少时间和精力成本?最关键,有意外发生万一不给你提额呢?

好好准备,一口气办下一张10万的卡,即便不提额也够用了。

当然,有几张卡,可以网申,我后面会说道。

c、自己的征信

有的小伙伴可能会说,自己资质很好,有房有车有存款,办卡都是找理财经理甚至行长签字,为何下卡都很低?原因很可能是征信问题!

是否有网贷?

借呗、金条,即便是正规的机构借款也算,银行最讨厌的就是小贷、网贷,他们的逻辑是,找正规银行借不出钱才会找网贷,所以有一个记录就毁全局。

是否有逾期?

银行也讨厌逾期,有逾期意味着有资金风险,如果你有连续逾期,那么很可能就是秒拒。

信息是否更新且保证一致性?

可以工作日工作时间去银行打印详细版征信报告(全国地址:http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml ),记住,千万别图省事网上打印,那个是简版的,看不到一些关键信息,拿到征信报告看下自己的住址、单位地址、学历等信息是否是相符的?是否是最新的?

例如:如果你是成都人,后续来广州发展,但征信上还都是成都的信息呢,看到这份报告银行会迟疑,结果就是降低额度或者拒批。

我之前在东北使用过借呗、金条,整个征信也都是东北的信息且很“花”,我花了近半年时间清网贷、给所有打过交道的银行打电话修改更新信息到深圳地址等,信息更新完毕后就申了一张平安的金卡(那时候没敢申白金),封顶批了5万。

3、作为一般玩家,做哪些必要准备可以申一张5万、10万的卡?

a、课前准备

打印征信报告,确认无网贷,其他信息相对完整

再观察,自己已有卡都是什么额度?如果都是2万、3万额度,那么未来办下的卡大概率是你之前卡的平均额度,所以,额度低的卡要想办法销除。

销除之后还要等2个月,因为销卡一般要45天,更新到征信也需要时间,销卡2个月后再打印一份征信看下。

b、找出最自己最有优势的银行,比如你的工资行、房贷行,想方设法让这家银行能给你批一张高额卡。办理时候,一定要通过纸质单或者ipad拍资料进件,绝对不可以扫码“网申”,至少要提供5份证明你牛逼的资料。

最后,有认识行长的,可以四大行可以找行长,他们的一纸批文,10万很轻松。

4、其他实用信息

a、公积金

这个“资质”是办卡的必备,很多银行确认用户的“可验证收入”其实就看这一项,如果你的公积金基数很高甚至封顶,网申也未尝不可,比如中信、邮储都很认,我的一些朋友网申都是10万+(公积金基数过1.5万即可,封顶最佳)

但这里要确认,你的公积金基数是否上征信,比如广州市所有公积金基数都不上征信,也就是说,即便你公积金很高,网申时候银行是通过征信报告来确认公积金的,但因为看不到,所以你的优势就没了。

这类城市就得线下打印公积金缴存证明办理了。

最后,很多公司很鸡贼,你明明是2万的工资,很可能你公积金基数才3000,因为公司想减少成本,如何查看自己的公积金基数呢?除了征信报告,支付宝也可以:城市服务-公积金 即可查看。

b、优先办哪几个银行

这个是小马过河式的问题:

如果你缺资金,应该是哪个额度能给你批得多就办那个!

比如商业银行相对额度给的都不错,光大、中信、民生等

如果你想总额度最高,那么就要好好考虑了,因为有一些银行忌讳你的总授信有一些忌讳你的持有行数,综合来看,建议5行以内办: 招行、农行、建行。

关于信用卡是一门很深的学问,看似很简单,实则每个银行都不太一样,再进一步,他们的政策也在不断变化,此外二代征信也在不断完善,也影响着信用卡的使用和办理。

5、几个好卡(有起批额度、年费可积分抵扣、权益好、风控较低)

建行 大山白 8万起批

农行 精粹白 5万起批

邮储 鼎致白 5万起批

招行 经典白 6万起批

民生 精英白 5万起批

6、几个风控严的银行

首当其冲,广发,额度党就别办了;

平安、浦发也很严格。

银行是盈利机构,你想用他的钱,那么最好办那些高端的卡,有年费甚至刚性年费的卡,即便你“用”得很猛(比如一笔消费5万)也没事;但如果你既想薅银行积分里程羊毛,又不想给年费,又想用银行额度,很大概率被风控。

赚100万相对有难度,但借100万相对很容易。

信贷资金严禁从事高风险投资,

本文未唆使、未建议违规使用信用卡。

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